广纳百科
来源：投资时间网
平安银行持续迭代数字化和综合金融两大平台能力，拓展客户营销渠道与服务范围，提供多场景、多生态的综合经营服务模式，不断优化客户体验
投资时间网、标点财经研究员 安喆
平安银行（000001.SZ）3月14日向深圳证券交易所提交2024年年度业绩报告。平安银行党委书记、行长冀光恒在报告致辞中指出，2024年是实现“十四五”规划目标任务的关键一年。我国经济运行总体平稳、稳中有进，高质量发展扎实推进。银行业经营持续保持稳健，但也面临优质资产稀缺、盈利能力下降、资产质量承压等挑战。平安银行积极主动作为，坚持金融工作的政治性、人民性，做好金融“五篇大文章”，全力服务实体经济，全面强化风险防控，整体经营保持稳健，业务发展稳中有进。
2024年，受市场变化、主动调整资产结构等因素的影响，平安银行实现营业收入1,466.95亿元，同比下降10.9%；实现净利润445.08亿元，同比下降4.2%。。通过数字化转型驱动经营降本增效，业务及管理费405.82亿元，同比下降11.7%；加强资产质量管控，加大不良资产清收处置力度，信用及其他资产减值损失494.28亿元，同比下降16.4%；整体业务规模保持平稳，资产总额57,692.70亿元，较上年末增长3.3%；主动调整资产结构，个人贷款余额较上年末下降10.6%；企业贷款余额较上年末增长12.4%。
平安银行积极应对宏观经济环境变化，加强风险管控，主动优化资产和客群结构，资产质量保持平稳。2024年末，不良贷款率1.06%，与上年末持平；逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.80和0.63；拨备覆盖率250.71%，风险抵补能力保持良好。
此外，平安银行持续强化资本内生积累能力，提升资本精细化管理水平，兼顾股东回报与资本需求，2024年末，核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.12%、10.69%、13.11%。
经营策略转型进阶 三大板块协同发展
首先，零售业务方面，平安银行坚持零售战略定位不动摇，并顺应市场环境变化，以客户为中心，推动零售业务高质量、可持续发展。一方面，深化零售战略转型，聚焦队伍、产品、客户等战略要素升级，打造差异化竞争优势。另一方面，强化核心业务能力，围绕业务板块、平台基础、发展保障贯彻经营策略，推动零售业务均衡发展、量增质优。
2024年末，平安银行零售客户数12,553.79万户，较上年末增长0.1%，管理零售客户资产（AUM）41,940.74亿元，较上年末增长4.0%。
具体来看，贷款业务方面，平安银行顺应外部经营环境变化，主动优化贷款业务结构，为中长期业务健康发展筑牢基本盘；持续优化资产组合策略，主动压降高风险资产，提升住房按揭、持证抵押等基石类业务的优质客户占比，并加大重点产品投放力度，带动客群结构和资产结构持续优化，高风险贷款显著下降。
2024年末，个人贷款余额17,671.68亿元，抵押类贷款占比较上年末提升4.0个百分点至62.8%；住房按揭贷款余额3,260.98亿元，较上年末上升7.4%；强化信用卡业务品质客户选择，全年信用卡总消费金额23,205.10亿元，其中线上消费占比同比提升5.0个百分点；汽车金融贷款余额2,937.95亿元，全年个人新能源汽车贷款新发放637.68亿元，同比增长73.3%。
存款和财富管理业务方面，平安银行持续推进零售存款业务稳健发展，围绕投资理财、代发工资、支付结算等核心业务拓展低成本存款，带动规模稳健增长、结构持续优化。2024年末，个人存款余额12,871.80亿元，较上年末增长6.6%；全年个人存款日均余额12,631.50亿元，较去年同期增长10.1%。财富客户145.62万户，较上年末增长5.7%，私行客户AUM余额19,754.71亿元，较上年末增长3.1%。
引人关注的是，平安银行持续迭代数字化和综合金融两大平台能力，拓展客户营销渠道与服务范围，提供多场景、多生态的综合经营服务模式，不断优化客户体验。2024年末，平安口袋银行APP注册用户数17,403.96万户，较上年末增长4.8%，其中，月活跃用户数（MAU）4,351.63万户。2024年，综合金融贡献的财富客户净增户数占比39.2%、管理零售客户资产（AUM）净增额占比60.2%、汽车金融贷款发放额占比12.3%、信用卡新增户数占比7.5%。
其次，对公业务方面，平安银行从客户需求出发，通过长期深度经营，培育并做强一批战略客群，夯实对公业务发展基础，支持实体经济发展。2024年末，企业贷款余额16,069.35亿元，较上年末增长12.4%；企业存款余额22,464.98亿元，较上年末增长2.1%。对公业务聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”，实现业务稳健发展。
在做精行业方面，平安银行一方面，稳住基础行业基本盘，实现基础设施、汽车生态、公用事业、地产四大基础行业的稳定增长，2024年，四大基础行业贷款新发放4,424.56亿元，同比增长35.4%；另一方面，打造新兴行业经营组合，拓展新制造、新能源、新生活三大新兴行业的新场景、新模式，2024年，三大新兴行业贷款新发放2,159.88亿元，同比增长41.9%。
在做精客户方面，平安银行建立从战略客户到小微客户的客户分层经营和梯度培育体系，推动客户做精。2024年末，对公客户数85.33万户，较上年末增加9.93万户，增幅13.2%；总行级战略客户数220户，总行级战略客户贷款余额3,080.57亿元，较上年末增长20.1%；总行级战略客户存款余额3,726.17亿元，较上年末增长8.5%；已累计获取财税、公积金、维修金等业务资格超千项，机构客户存款余额4,119.95亿元，较上年末增长8.2%；科技企业客户数26,573户，较上年末增长11.8%；科技企业贷款余额1,488.51亿元，较上年末增长24.6%。
在做精产品方面，平安银行围绕核心客群，深入行业场景，运用“金融+科技”能力，做强行业化、差异化、综合化的产品组合，优化金融服务体验，提升客户综合服务能力。2024年末，数字财资平台签约集团客户数2,975户，较上年末增长209.3%。2024年，供应链金融融资发生额15,983.12亿元，同比增长19.9%；跨境贸易融资发生额2,505.08亿元，同比增长44.0%。2024年末，平安银行已与超200家上市公司就股票回购增持贷款建立了合作意向，并有股票回购增持业务成功落地，精准服务新质生产力。
第三，资金同业业务方面，2024年，平安银行资金同业业务积极应对政策、市场、环境变化，通过“投资交易+客户业务”双轮驱动，不断精进投资交易能力，持续丰富客户服务。
投资交易方面，平安银行密切关注国内外市场形势变化，持续加强宏观分析研判，持续优化交易策略，合理配置持仓组合，保持稳健投资。2024年，债券交易量的市场份额为4.4%，同比上升1.2个百分点。
客户业务方面，平安银行围绕国家活跃资本市场、金融服务实体相关战略部署，在做市服务、机构销售、资产托管、企业避险等多领域积极发力，践行服务金融市场、服务实体企业的责任担当，助力金融市场高质量发展。
2024年末，同业机构价值客户数达1,559户，较上年末增长14.6%。平安银行持续扩大做市券种的覆盖范围，率先在境内债券市场开展熊猫债做市。同时，持续加大可持续发展类债券做市力度，提升二级市场交易活跃度，降低债券流动性溢价和发行成本；2024年，绿色债券、小微债券、乡村振兴债券及其他可持续发展类债券交易量1,212.50亿元，同比增长40.7%；境内外机构交易活跃客户达683家，境内外机构销售的现券交易量4.54万亿元，同比增长46.0%；2024年末，“行e通”平台累计合作客户达2,725户，通过“行e通”平台销售的资管产品保有规模2,667.05亿元，较上年末增长33.2%。2024年末，托管净值规模9.10万亿元，较上年末增长4.6%；2024年，在平安银行办理外汇即期及衍生品避险业务的客户达14,987户，同比增长16.5%。
做好“五篇大文章” 全力助推高质量发展
平安银行紧跟国家战略，加强组织领导，加大资源支持，全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，为实体经济提供全方位、多层次支持。
健全经营体系，践行科技金融。构建“客群+产品+政策+生态”经营体系，完善产品体系，优化风险政策，为科技型企业提供全链条、全生命周期金融服务。2024年末，科技企业贷款余额1,488.51亿元，较上年末增长24.6%。
深耕产业链条，践行绿色金融。深耕绿色产业链、供应链和生态圈，完善风险政策，创新多层次产品和服务，落实碳减排支持工具，助力绿色转型。2024年末，绿色贷款余额1,577.62亿元，较上年末增长13.0%。
深化场景经营，升级普惠金融。深耕“圈、链、平台”场景，打造场景化、批量化服务模式，助力解决小微企业融资难题，持续支持乡村振兴。2024年末，普惠型小微企业贷款户数78.20万户，普惠型小微企业贷款余额4,957.06亿元，累计投入乡村振兴支持资金1,522.47亿元。
健全服务体系，落实养老金融。健全养老金融服务体系，发展个人养老金业务，加强养老金融产品引进和供应，加强养老产业信贷支持，推进金融服务适老化改造，提升客户的获得感、满足感。2024年末，提供养老储蓄、养老理财、养老基金三大品类个人养老金产品的数量达165只。
推进“三数”工程，深化数字金融。深入推进数字化经营、数字化管理、数字化运营“三数”工程，对内降低运营成本，对外提升客户体验。加强数字创新相关产业金融支持，助力数字经济发展。加强信息安全管理，提高金融服务运营稳定性。2024年，成本收入比27.66%，同比下降0.24个百分点。
平安银行表示，将紧盯基础管理不放松，有效推进财资管理、风险管理、合规消保、从严治行、队伍建设、文化建设、网点管理、科技赋能、公司治理、安保安防“十件事”，持续提升经营管理水平。同时，不忘初心、牢记使命，积极将自身转型发展融入国家全面深化改革大局，不断提升金融服务实体经济的能力，强化金融风险防控，提升经营管理效益，践行高质量发展，努力为国家、社会、股东、客户和员工贡献更大价值。
投时关键词：平安银行（000001.SZ）
